क्रेडिट कार्ड के नियम एवं शर्तें (Credit Card Terms and Conditions in Hindi)

अक्सर यह देखा जाता है कि क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय व्यक्ति क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तों को पढ़ने में समय ना लगा कर क्रेडिट कार्ड से मिलने वाले लाभों के बारे में पढ़ने में अधिक समय व्यतीत करते हैं अर्थात एक व्यक्ति का ध्यान क्रेडिट कार्ड से मिलने वाले लाभों पर अधिक केंद्रित रहता है। 

आपको यह जानना आवश्यक है कि क्रेडिट कार्ड के माध्यम से मिलने वाले लाभ और पुरस्कार अक्सर कुछ सीमाओं से बंधे होते हैं। अगर आप इन सीमाओं के बारे में विस्तार से जानना चाहते हैं तो आपको क्रेडिट कार्ड के नियमों और शर्तों के बारे में विस्तार से जानने की जरूरत होती है ताकि आप इस बारे में अवगत हो सकें। 

एक क्रेडिट कार्ड के नियमों और शर्तों को व्यक्ति द्वारा अनदेखा करने के पीछे मुख्य कारण यह होता है कि वह या तो क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तों को समझ नहीं पाते हैं या इन नियमों और शर्तों के वित्तीय शब्दजाल से भरे दस्तावेज़ को डिकोड करने में सक्षम नहीं होते हैं। 

इसलिए आज हम इस लेख के माध्यम से क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तों के बारे में सरल शब्दों में जानने का प्रयास करेंगे। हम क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तों की व्याख्या अब नीचे करेंगे। 

1. कार्डधारक समझौता (Cardholder Agreement):

कार्डहोल्डर एग्रीमेंट एक प्रकार का कानूनी दस्तावेज होता है जो क्रेडिट कार्डधारक और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के बीच एक कानूनी अनुबंध स्थापित करता है। कार्डधारक समझौता इन दोनों के बीच एक दूसरे के दायित्वों की रूपरेखा बनाता है। इस समझौते का पालन क्रेडिट कार्डधारक और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता दोनों को करना होता है। अतः आप अपने कार्डधारक समझौता को सावधानी अच्छे से पढ़ें। ताकि आप इस कानूनी दस्तावेज के बारे में विस्तार से जानकारी हासिल कर सकें। 

2. परिचयात्मक प्रस्ताव (Introductory Offers):

आजकल सभी क्रेडिट कार्ड कुछ परिचयात्मक ऑफर के रूप में आते हैं। इन्हें वेलकम ऑफर के रूप में भी जाना जाता है। इसमें आपको प्रथम वर्ष के लिए चुनिंदा ब्रांडो के साथ अतिरिक्त छूट का लाभ प्रदान किया जाता है। साथ ही कई क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपको बैलेंस ट्रांसफर पर भी किसी प्रकार का शुल्क चार्ज नहीं करते हैं। इस प्रकार के ऑफर क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए लाए जाते हैं। ताकि उनके क्रेडिट कार्ड के उपयोगकर्ता की संख्या बढ़ सके। लेकिन इस प्रकार के परिचयात्मक प्रस्तावों में कुछ अंतर्निहित शर्तें भी शामिल होती हैं। आप वेलकम ऑफर में मिलने वाले लाभों पर लगने वाले प्रतिबंधों के बारे में क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तों में विस्तार पूर्वक जानकारी हासिल कर सकते हैं। 

3. ब्याज दर/वित्त प्रभार (Interest Rate):

क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा क्रेडिट कार्डधारक पर अपने मासिक समय सीमा के भीतर क्रेडिट कार्ड के माध्यम से खर्च की गई राशि का पुनर्भुगतान नहीं करने पर उस बकाया राशि पर ब्याज या वित्त शुल्क लगाया जाता है। यह ब्याज दर अलग-अलग  कार्ड जारीकर्ता के लिए अलग-अलग हो सकती है। आमतौर पर यह 35 से 45% प्रति वर्ष के बीच होता है। 

4. विदेशी लेनदेन शुल्क (Foreign Transaction Fee):

क्रेडिट कार्ड के माध्यम से विदेशी मुद्रा में किए गए भुगतान पर विदेशी मुद्रा मार्क-अप शुल्क का भुगतान भी क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता को करना होता है। यह शुल्क भी एक क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से दूसरे क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के लिए भिन्न-भिन्न हो सकता है। आमतौर पर भारत में क्रेडिट कार्ड पर विदेशी मुद्रा मारकर शुल्क 1.5% से 3.5% परसेंट तक हो सकता है।

5. देर से भुगतान शुल्क (Late Payment Charges):

अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड के मासिक बिल को डेट तक न्यूनतम राशि का भुगतान करने में सफल नहीं होते हैं तो आपको देर से भुगतान शुल्क देना होता है। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा देय तिथि के 3 दिन बाद तक छूट अवधि प्रदान की जाती है। अगर आप इस अनुग्रह अवधि के भीतर भुगतान कर देते हैं तो इस पर लगने वाले विलंब शुल्क को आपको वापस कर दिया जाता है। 

6. नकद अग्रिम (Cash Advance):

क्रेडिट कार्ड के माध्यम से आप आवश्यकता पड़ने पर एटीएम से नकदी भी निकाल सकते हैं। इसे हम नगद अग्रिम के रूप में जानते हैं। यह आपके क्रेडिट लिमिट के एक भाग तक सीमित होता है। आप उतनी ही मात्रा में नगद एटीएम से निकाल सकते हैं। नगद अग्रिम के बारे में कुछ ध्यान देने योग्य बातें निम्न है-

• आप जब-जब अपने क्रेडिट कार्ड के माध्यम से किसी एटीएम से नगद निकासी करते हैं तो आपको प्रत्येक बार नगद निकासी शुल्क का भुगतान करना होता है। 
• नगद अग्रिम नगद निकासी के पहले दिन से ही ब्याज आरोपित करते हैं अर्थात आपको इस पर ब्याज मुक्त अवधि नहीं प्रदान की जाती है। 

7. बिल भुगतान नियम और शर्तें (Bill Payment Terms and Conditions):

क्रेडिट कार्ड के बिलों का भुगतान समय पर करना आवश्यक होता है। बिल भुगतान से संबंधित नियम और शर्तों का उल्लेख क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तों में  किया जाता है। आपको बिल भुगतान के लिए क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ना आवश्यक होता है। 

8. ऐड-ऑन कार्ड के नियम और शर्तें (Add-on Card Terms and Conditions):

आज लगभग सभी क्रेडिट कार्ड अपने प्राथमिक क्रेडिट कार्ड पर ऐड-ऑन कार्ड जोड़ने की सुविधा प्रदान करते हैं। आप जब चाहे अपनी आवश्यकता के अनुसार ऐड-ऑन कार्ड को जोड़ सकते हैं। लेकिन आपको ऐड-ऑन कार्ड जोड़ने के लिए कुछ नियम और शर्तों के बारे में जानना भी आवश्यक होता है। कई बैंक ऐड-ऑन कार्ड जोड़ने के लिए निशुल्क सुविधा प्रदान करते हैं लेकिन यह भी कुछ नियम और शर्तों के अधीन होता है। 

9. पुरस्कार कार्यक्रम (Rewards Program):

आज सभी क्रेडिट कार्ड अपने उपयोगकर्ता को क्रेडिट कार्ड के माध्यम से भुगतान करने पर रीवार्ड प्वाइंट प्रदान करती हैं। यह रीवार्ड प्वाइंट आपको प्रत्येक लेनदेन पर प्रदान किया जाता है। लेकिन इन रीवार्ड प्वाइंट के रिडेम्पशन पर कुछ सीमाएं भी लागू होती हैं जिसके बारे में आपको क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तों के बारे में विस्तार से जानकारी मिलेगी।