Types of Insurance in Hindi | बीमा
के प्रकार

जीवन में आने वाले किसी भी प्रकार की अप्रत्याशित स्थिति आपके और आपके परिवार की वित्तीय स्थिति को नुकसान पहुंचा सकती है। ऐसी स्थिति में एक बीमा पॉलिसी काफी लाभदायक साबित हो सकती है। ऐसी अप्रत्याशित स्थितियों से निपटने के लिए भारत में विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियों उपलब्ध है। इसके माध्यम से आप स्वयं और अपने परिवारजनों को व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। यह विभिन्न प्रकार के बीमा पॉलिसी जीवन रक्षा के साथ-साथ संपत्ति की सुरक्षा के लिए भी कवर प्रदान करते हैं। एक बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले विभिन्न  प्रकार के बीमा पॉलिसी के बारे में भली-भांति जानकारी ले कर और फिर अपनी आवश्यकता के अनुसार बीमा पॉलिसी चुनना काफी आवश्यक होता है। आज हम इस लेख में बीमा पॉलिसी के प्रकार (Types of Insurance in Hindi) के बारे में विस्तार से जानेंगे। हम यह जानने का प्रयास करेंगे कि भारत में इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार क्या-क्या है। 

 

Table of Contents Type of Insurance in Hindi General Insurance in Hindi Health Insurance Motor Insurance Home Insurance Fire Insurance Travel Insurance Life Insurance in Hindi Term Life Insurance Whole Life Insurance Endowment Plans Unit-Linked Insurance Plans Child Plans Pension Plans

 

Types of
Insurance in Hindi | बीमा के प्रकार

बीमा किसी व्यक्ति और बीमा कंपनी के बीच एक प्रकार का कानूनी समझौता होता है जिसके अंतर्गत बीमा कंपनी एक निश्चित राशि अर्थात प्रीमियम के बदले किसी आकस्मिक वित्तीय आवश्यकता पड़ने पर कवरेज राशि प्रदान करने का वादा करती है। भारत में बीमा के प्रकारों को आमतौर पर दो श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है। बीमा के प्रकारों की यह दो श्रेणियां निम्न है-

 

(A). सामान्य
बीमा (General Insurance)

भारत में सामान्य बीमा के निम्नलिखित  प्रकार देखने को मिलते हैं-

1. स्वास्थ्य
बीमा (Health Insurance)

2. मोटर
बीमा (Motor Insurance)

3. गृह
बीमा (Home Insurance)

4. अग्नि
बीमा (Fire Insurance)

5. यात्रा
बीमा (Travel Insurance)

 

(B). जीवन बीमा (Life Insurance)

भारत में जीवन बीमा के कई प्रकार मिलते हैं। इन जीवन बीमा योजनाओं के सबसे  प्रकार निम्नलिखित हैं-

1. टर्म
लाइफ इंश्योरेंस (Term Life Insurance)

2. संपूर्ण
जीवन बीमा (Whole Life Insurance)

3. बंदोबस्ती
योजनाएं (Endowment Plans)

4. यूनिट–लिंक्ड बीमा योजनाएं (Unit-Linked Insurance Plans)

5. बाल
योजनाएं (Child Plans)

6. पेंशन
योजनाएं (Pension Plans)

 

 

(A). सामान्य बीमा | General Insurance in Hindi

जनरल इंश्योरेंस बीमा पॉलिसी के प्रकारों में से एक है। एक सामान्य बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक की मृत्यु के अलावा भी अन्य प्रकार की वित्तीय नुकसान के विरुद्ध बीमा राशि के रूप में कवरेज प्रदान करती है। एक सामान्य बीमा पॉलिसी में विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसी शामिल होती हैं जैसे- कार, बाइक, घर, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आदि। अगर किसी कारणवश इनमे से किसी को नुकसान पहुंचता है तो इसकी वित्तीय भरपाई बीमा कंपनी द्वारा बीमाधारक को की जाती है। अब हम इन विभिन्न सामान्य बीमा पॉलिसी के बारे में विस्तार से जानेंगे। 

 

1. स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance)

एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चिकित्सा देखभाल के कारण होने वाले खर्चों को बीमा कवर प्रदान करने का कार्य करती है। अगर बीमाधारक किसी बीमारी या चोट के कारण इलाज के लिए धनराशि का भुगतान करता है तो एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बीमाधारक द्वारा भुगतान किए गए धनराशि की भरपाई करती है। विभिन्न प्रकार के चिकित्सा देखभाल खर्चों के लिए विभिन्न प्रकार के बीमा पॉलिसी बीमा बाजार में उपलब्ध है। आमतौर पर एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी निम्नलिखित के खिलाफ सुरक्षा कवच प्रदान करती हैं-

a) अस्पताल में भर्ती

b) गंभीर बीमारियों का उपचार

c) अस्पताल में भर्ती होने
के बाद चिकित्सा बिल

d) डेकेयर प्रक्रियाएं

e) अस्पताल में भर्ती होने से पहले के खर्चों 

f) घर पर उपचार की लागत

 

भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार की स्वास्थ्य बीमा योजनाएं निम्नलिखित हैं-

 

1) व्यक्तिगत
स्वास्थ्य बीमा: इस प्रकार की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी केवल एक व्यक्ति को बीमा कवरेज प्रदान करती है। 

 

2) फैमिली
फ्लोटर इंश्योरेंस: इसमें एक पूरे परिवार को एक ही प्लान के तहत बीमा कवर प्रदान किया जाता है।  इस प्रकार के बीमा पॉलिसी में आमतौर पर पति पत्नी और दो बच्चे शामिल होते हैं।  

 

3) क्रिटिकल
इलनेस कवर: यह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी विभिन्न प्रकार की जानलेवा बीमारियों जैसे- स्ट्रोक, हार्ट अटैक, किडनी फेलियर, कैंसर और इसी प्रकार के अन्य बीमारियों के खिलाफ बीमा कवरेज प्रदान करती हैं। 

 

4) वरिष्ठ
नागरिक स्वास्थ्य बीमा: ऐसे व्यक्ति जिनकी आयु 60 वर्ष से अधिक होती है उनके लिए इस प्रकार की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बीमा कवरेज प्रदान करती हैं। 

5) समूह
स्वास्थ्य बीमा: एक समूह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी नियोक्ता द्वारा अपने कर्मचारियों को के लिए लिया जाता है। 

 

6) मातृत्व
स्वास्थ्य बीमा: एक मातृत्व स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी प्रसव पूर्व, प्रसव के बाद, प्रसव के चरण के लिए चिकित्सा खर्चो को कवरेज करती है। इस प्रकार के बीमा पॉलिसी मां और नवजात शिशु दोनों को सुरक्षा कवच प्रदान करने का कार्य करते हैं। 

 

7) व्यक्तिगत
दुर्घटना बीमा: एक व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा आकस्मिक चोटों, विकलांगता या मृत्यु के कारण उत्पन्न होने वाले वित्तीय देनदारियों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं। 

 

 

 

 2. मोटर बीमा (Motor Insurance)

एक मोटर बीमा इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी बाइक या कार के दुर्घटना होने की स्थिति में होने वाले नुकसान के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है। भारत में निम्न प्रकार की मोटर बीमा पॉलिसी उपलब्ध है-

1) कार
बीमा: एक कार बीमा पॉलिसी आपके कार को दुर्घटना के कारण होने वाले किसी प्रकार के नुकसान की स्थिति में बीमा कवरेज प्रदान करती है। एक कार बीमा पॉलिसी में  व्यापक कवर और तृतीय पक्ष बीमा पॉलिसी शामिल हैं। 

 

2) बाइक
बीमा: एक बाइक बीमा पॉलिसी दोपहिया वाहनों कि दुर्घटना की स्थिति में होने वाले नुकसान की भरपाई की जाती है। 

 

3) वाणिज्यिक
वाहन बीमा: इस प्रकार के वाहन बीमा वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले वाहनों को बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए लिया जाता है। अगर किसी कारणवश आपके वाणिज्यिक वाहन को किसी प्रकार की क्षति पहुंचती है तो बीमा कंपनी द्वारा इसकी क्षतिपूर्ति की जाती है। 

 

 

 

3. गृह बीमा (Home Insurance)

एक गृह बीमा  पॉलिसी आपके घर की सामग्री और सरंचना को किसी प्रकार के क्षति के खिलाफ एक व्यापक सुरक्षा कवच प्रदान करती है। वह बीमा पॉलिसी आपके घर को किसी प्रकार के प्राकृतिक एवं मानव निर्मित आपदा जैसे- आग, भूकंप, चोरी, डकैती आदि के खिलाफ बीमा कवरेज प्रदान करते हैं। 

भारत में विभिन्न प्रकार के गृह बीमा पॉलिसी बीमा बाजार में उपलब्ध है जिनकी व्याख्या नीचे की गई है-

 

1) गृह
संरचना/भवन बीमा – इस प्रकार के बीमा पॉलिसी किसी प्रकार की आपदा के दौरान घर की संरचनाओं को हुए नुकसान से वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

 

2) सार्वजनिक
देयता कवरेज– यदि आपकी आवासीय संपत्ति के कारण किसी तीसरे पक्ष या अतिथि को किसी प्रकार का नुकसान होता है तो इस प्रकार के बीमा पॉलिसी इस नुकसान के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है। 

3) आग और विशेष संकट
– यह आग के प्रकोप प्राकृतिक आपदाओं (जैसे, भूस्खलन, चट्टान की स्लाइड, भूकंप, तूफान और बाढ़) और किसी प्रकार के मानव निर्मित गतिविधियों (जैसे विस्फोट,हड़ताल और दंगे) के कारण होने वाले नुकसान से आपके भवन को सुरक्षा प्रदान करती हैं। 

 

4) व्यक्तिगत
दुर्घटना– इस प्रकार की बीमा पॉलिसी आपको आपके परिवार को दुनिया में कहीं भी किसी प्रकार की नुकसान या मृत्यु के खिलाफ कवरेज प्रदान करते हैं। 

 

5) सेंधमारी
और चोरी बीमा– अगर आपकी अनुपस्थिति में आपके घर में चोरी के कारण आपके सामान को नुकसान पहुंचता है तो इसकी क्षतिपूर्ति इस बीमा पॉलिसी के माध्यम से की जाती है।  

 

6) सामग्री
बीमा– एक सामग्री बीमा पॉलिसी में यदि आग, चोरी, बाढ़ या किसी अन्य कारण से घर के फर्नीचर, वाहनों और उपकरण को किसी प्रकार का नुकसान पहुंचता है तो इस बीमा पॉलिसी के माध्यम से इसकी क्षतिपूर्ति की जाती है। 

 

7) किरायेदारों
का बीमा– यह बीमा किरायेदारों के लिए काफी लाभदायक होता है। इसमें किराएदार अपने किसी निजी संपत्ति को होने वाले किसी प्रकार का नुकसान के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं। 

 

8) Landlords’ Insurance – इस प्रकार के इंश्योरेंस के माध्यम से मकान मालिक सार्वजनिक दायित्व और किराए के नुकसान आकस्मिक क्षति के खिलाफ कवरेज प्रदा प्राप्त कर सकते हैं। 

 

 

 

4. अग्नि बीमा (Fire Insurance)

एक अग्नि बीमा पॉलिसी आग के कारण हुए किसी भी प्रकार के नुकसान के खिलाफ बीमाधारक को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। अगर आग के कारण होने वाले क्षति के कारण आपके भवन, वाहन, दुकान  या उद्योग आदि को व्यापक नुकसान पहुंचता है तो आप एक अग्नि बीमा पालिसी के माध्यम से आसानी से इसकी भरपाई कर सकते हैं। 

 

5. यात्रा बीमा (Travel Insurance)

इस प्रकार की बीमा पॉलिसी आपके और आपके परिवार वालों को यात्रा के समय वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। यदि आप अपने परिवार के साथ भारत या विदेश में किसी स्थान पर यात्रा कर रहे हैं तो हो सकता है कि किसी दुर्घटना के कारण आपको वित्तीय नुकसान का सामना करना पड़े। ऐसी स्थिति में एक यात्रा बीमा पॉलिसी आपकी यात्रा को शांतिपूर्ण तरीके से पूरा करने में मदद करेगा। अगर यात्रा के दौरान किसी प्रकार की समस्या उत्पन्न होती है जैसे- समान का नुकसान, उड़ान का रद्द होना, पासपोर्ट का खोना, व्यक्तिगत चिकित्सा आपात स्थिति आदि तो एक यात्रा बीमा पॉलिसी काफी कारगर साबित हो सकती है। नीचे कुछ भिन्न प्रकार की यात्रा बीमा पॉलिसियों के बारे में बताया गया है। 

 

1) घरेलू
यात्रा बीमा

2) अंतर्राष्ट्रीय
यात्रा बीमा

3) व्यक्तिगत
यात्रा बीमा

4)छात्र
यात्रा बीमा

5) वरिष्ठ
नागरिक यात्रा बीमा

6) परिवार
यात्रा बीमा

 

 

(B). जीवन बीमा | Life Insurance in Hindi

एक जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक की मृत्यु या विकलांगता की स्थिति में बीमा कवरेज प्रदान करने का कार्य करती हैं। जीवन सुरक्षा प्रदान करने के अलावा ऐसी कई जीवन बीमा पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक को इक्विटी और फंड में नियमित योगदान के माध्यम से अपने निवेश को अधिकतम करने का विकल्प प्रदान करती हैं। 

एक जीवन बीमा पॉलिसी के माध्यम से आप अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित बना सकते हैं। एक जीवन बीमा पॉलिसी में अगर किसी दुर्घटना के कारण आप की मृत्यु हो जाती है तो आपके परिवारजनों को मृत्यु लाभ प्रदान किया जाता है।  जीवन बीमा पॉलिसी में आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर पॉलिसी अवधि, कवरेज राशि और भुगतान विकल्प को चुन सकते हैं। भारत के बीमा बाजार में उपलब्ध जीवन बीमा पॉलिसी के प्रकार निम्न है-

 

1. टर्म लाइफ इंश्योरेंस (Term Life Insurance)

2. संपूर्ण जीवन बीमा (Whole Life Insurance)

3. बंदोबस्ती योजनाएं (Endowment Plans)

4. यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाएं (Unit-Linked Insurance Plans-ULIP)

5. बाल योजनाएं (Child Plans)

6. पेंशन योजनाएं (Pension Plans)

1. टर्म
लाइफ इंश्योरेंस प्लान (Term Life Insurance Plans)

एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस के माध्यम से आप कम प्रीमियम भुगतान करके अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आप की मृत्यु हो जाती है तो पॉलिसी लेते समय चुने गए भुगतान विकल्पों (एकमुश्त राशि या मासिक किस्तों में) के अनुसार आपके परिवारजनों को मृत्यु लाभ के रूप में बीमा राशि प्रदान की जाती है। 

एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान कम प्रीमियम पर उच्च लाइफ कवर प्रदान करते हैं। इस प्रकार के इंश्योरेंस प्लान में किसी भी प्रकार का परिपक्वता मूल्य नहीं मिलता है। अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी समाप्त होने की अवधि तक जीवित रहता है तो उसे किसी प्रकार का लाभ प्रदान नहीं किया जाता है। 

2. संपूर्ण
जीवन बीमा योजनाएं (Whole Life Insurance Plans)

इस जीवन बीमा पॉलिसी को पारंपरिक जीवन बीमा योजना के रूप में भी जाना जाता है। यह बीमा पॉलिसी बीमाधारक को पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करती है। एक संपूर्ण बीमा पॉलिसी की परिपक्वता आयु 100 वर्ष होती है। एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर मृत्यु लाभ का भुगतान करती है। अर्थात एक संपूर्ण बीमा योजना पॉलिसी पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर मृत्यु लाभ के साथ-साथ बचत करने का एक विकल्प भी प्रदान करती है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी समाप्ति होने तक जीवित रहता है तो उसको परिपक्वता धन राशि प्रदान की जाती है। 

 

3. बंदोबस्ती
योजनाएं (Endowment Plans)

एक एंडोमेंट प्लान पॉलिसीधारक को जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ वित्तीय कवरेज प्रदान करने के साथ-साथ उन्हें एक निश्चित अवधि में नियमित रूप से बचत करने का विकल्प भी प्रदान करती है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो एंडोमेंट प्लान पॉलिसीधारक को परिपक्वता पर एकमुश्त राशि प्रदान करती है। 

अगर पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है तो बंदोबस्ती पॉलिसी उसके परिवार वालों को मृत्यु लाभ के रूप में बीमा राशि का भुगतान करती है। 

 

 

 

4. यूनिट–लिंक्ड बीमा योजना-यूलिप (Unit-Linked Insurance Plan-ULIP)

एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक को जीवन बीमा लाभ के साथ निवेश विकल्प भी प्रदान करते हैं। इस जीवन बीमा पॉलिसी में भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का एक हिस्सा बीमाधारक द्वारा चुने गए बाजार से जुड़ी प्रतिभूतियों (जैसे- इक्विटी, डेट और मनी मार्केट फंड,लंबी अवधि में निवेश पर रिटर्न) में निवेश किया जाता है। प्रीमियम का शेष हिस्सा पॉलिसी अवधि के दौरान बीमा कवरेज प्रदान करने का कार्य करता है। 

बीमाधारक को अपनी आवश्यकता के अनुसार और बाजार जोखिम को देखते हुए इन इक्विटी और इंस्ट्रूमेंट में अपने प्रीमियम को निवेश करने की स्वतंत्रता होती हैं। 

 

5. बाल
योजनाएं (Child Plans)

इस प्रकार के बीमा पॉलिसी आपकी अनुपस्थिति में आपके बच्चों के जीवन लक्ष्य जैसे- उच्च शिक्षा, शादी और अन्य वित्तीय जरूरतों को सुरक्षित करने में मदद करते हैं। एक चाइल्ड प्लान बचत और बीमा लाभ दोनों का मिलाजुला रूप प्रदान करते हैं। इसके माध्यम से आप अपने बच्चे की भविष्य की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए वित्तीय योजना बनाने में सक्षम हो सकते हैं। इस प्रकार के बीमा पॉलिसी परिपक्वता होने पर परिपक्वता राशि प्रदान करती है। इस राशि के माध्यम से आप अपने बच्चे की वित्तीय आवश्यकताओं को आसानी से पूरा कर सकते हैं। 

 

 

6. पेंशन
योजनाएं (Pension Plans)

पेंशन योजना को सेवानिवृत्ति योजना के रूप में भी जाना जाता है। यह एक प्रकार की निवेश योजना है जो आपके बचत को एक निश्चित अवधि में जमा करने में आपकी सहायता करती है। एक पेंशन योजना सेवानिवृत्ति के बाद व्यक्ति की वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने में मदद करती है। एक पेंशन योजनाओं के माध्यम से आप अपने काम के वर्षों के बाद भी अपने आय को सुनिश्चित कर सकते हैं। 

एक पेंशन बीमा योजना के माध्यम से आप सेवानिवृत्ति के बाद अपने जीवन यापन के लिए वित्तीय सुरक्षा कवर प्राप्त कर सकते हैं। इस पेंशन बीमा योजना में आप नियमित रूप से एक निश्चित अवधि तक विशेष राशि के योगदान के बदले परिपक्वता अवधि के बाद वार्षिकी या पेंशन के रूप में अपने परिपक्वता लाभ को प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं।