Group Term Life Insurance in Hindi (ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस)

इस लेख के माध्यम से हम आपको ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के बारे में जानकारी प्रदान करेंगे। हम ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है? तथा इसके लाभ क्या है? के बारे में विस्तार से जानकारी देंगे। साथ ही हम एक ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्लान के नुकसान के बारे में भी आपको बताएंगे। 

तो चलिए एक ग्रुप पता लाइफ इंश्योरेंस प्लान के बारे में विस्तार से जाने। 

Table of Contents What is Group Term Life Insurance in Hindi? ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है? Group Term Insurance Benefits in Hindi Benefits of Group Term Insurance for Employees Benefits of Group Term Insurance for Employers Disadvantages of Group Term Insurance in Hindi

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस से क्या तात्पर्य है? (What is Group Term Life Insurance in Hindi?)

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा कवरेज होता है जो एक ग्रुप को एक ही पॉलिसी के अंतर्गत जीवन बीमा कवर का लाभ प्रदान करता है। अगर पॉलिसी अवधि के दौरान समूह में कवर किए गए व्यक्ति की मृत्यु होती है तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान किया जाता है। 

एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान को नियोक्ता द्वारा अपने कर्मचारियों को लाभ प्रदान करने के उद्देश्य से लिया जाता है। कई बड़ी कंपनियों द्वारा अपने कर्मचारियों को मुफ्त में ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस की पेशकश की जाती है। इसके माध्यम से कर्मचारी न्यूनतम लागत पर एक टर्म इंश्योरेंस प्लान का लाभ उठा सकते हैं। साथ ही नियोक्ता एक ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस प्लान को अपने जरूरत के अनुसार अनुकूलित कर सकते हैं तथा अतिरिक्त कवरेज प्राप्त करने के लिए इसमें राइडर भी जोड़ सकते हैं। 

एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में शामिल होने के लिए की आयु 18 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए। पॉलिसी अवधि के दौरान के अगर किसी कर्मचारी की मृत्यु होती है तो उनके परिवार या नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि के रूप में मृत्यु लाभ प्रदान किया जाता है। 

व्यक्तिगत रूप से खरीदे गए टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में आपको ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करता है। अतः एक  ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान तुलनातमक रूप से सस्ता पड़ता है। 

कुछ कंपनियों द्वारा पूरे प्रीमियम का भुगतान स्वयं किया जाता है। लेकिन कुछ कंपनियां ऐसी होती हैं जो लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम के एक हिस्से का भुगतान करती है और बाकी के हिस्से का भुगतान कर्मचारियों को करना होता है। 

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है? (How Does Group Term Life Insurance Work?)

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस में पॉलिसीधारक नियोक्ता होता है। बीमा कंपनी और नियोक्ता के बीच ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस का एग्रीमेंट होता है। एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस में कितने भी व्यक्ति को जोड़ा जा सकता है। 

नियोक्ता द्वारा ग्रुप की आवश्यकता के अनुसार सम एश्योर्ड राशि का चुनाव किया जाता है तथा उसके अनुसार प्रीमियम भुगतान किया जाता है। एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में नियोक्ता कभी भी किसी नए सदस्य को जोड़ सकते हैं और आवश्यकता पड़ने पर उसे हटा भी सकते हैं। 

एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में नामांकित होने के बाद अगर कर्मचारी की आकस्मिक मृत्यु होती है तो कर्मचारी द्वारा नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान किया जाता है। 

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के क्या फायदे हैं? (Group Term Insurance Benefits in Hindi)

अब हम ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के फायदे के बारे में विस्तार से जानेंगे। एक ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्लान से न सिर्फ कर्मचारियों को लाभ प्राप्त होता है बल्कि नियोक्ता को भी इससे लाभ प्राप्त होता है। 

हम नीचे कर्मचारियों और नियोक्ताओं दोनों को ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान से प्राप्त होने वाले लाभों के बारे में विस्तार से चर्चा करेंगे। 

A. कर्मचारियों के लिए ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ (Group Term Insurance Benefits for Employees in Hindi)

कर्मचारियों के लिए ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ निन्मलिखित है-

1. वित्तीय कवरेज:

एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के माध्यम से कर्मचारियों के परिवार को वित्तीय कवरेज प्रदान किया जाता है। अगर कर्मचारी की आकस्मिक मृत्यु हो जाती है तो कर्मचारी द्वारा नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में वित्तीय लाभ प्रदान किया जाता है। इसके माध्यम से कर्मचारी के ना रहने पर भी परिवार अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं। 

2. मुफ़्त/सस्ते प्रीमियम:

एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस में कर्मचारी को या तो किसी प्रकार केप्रीमियम का भुगतान नहीं करना पड़ता है और अगर करना भी पड़ता है तो वह प्रीमियम काफी कम होता है। इस प्रकार न्यूनतम प्रीमियम भुगतान के माध्यम से एक कर्मचारी टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान का फायदा उठा सकता है। 

3. कर-मुक्त मृत्यु लाभ:

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के माध्यम से मिलने वाला मृत्यु लाभ कर मुक्त होता है। अगर कर्मचारी की आकस्मिक मृत्यु हो जाती है तो इससे मिलने वाले मृत्यु लाभ को आयकर अधिनियम 1961 की धारा 10(10D) के अनुसार कर से छूट प्रदान किया जाता है। 

4. राइडर्स:

एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में कर्मचारी अपनी आवश्यकता के अनुसार अतिरिक्त राइडर भी जोड़ सकता है। इसका विकल्प नियोक्ता द्वारा आपने कर्मचारियों को प्रदान किया जाता हैं। अगर कर्मचारी चाहे तो आकस्मिक मृत्यु लाभ, गंभीर बीमारी कवर जैसे अनेक राइडर्स को जोड़कर अपने ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान का कवरेज बढ़ा सकता है। 

5. कोई मेडिकल टेस्ट नहीं:

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में कर्मचारी को किसी प्रकार का मेडिकल टेस्ट नहीं देना होता है। बिना मेडिकल टेस्ट के उसे एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में शामिल होने के योग्य माना जाता है। जबकि अगर आप एक व्यक्तिगत टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान लेते हैं तो आपको मेडिकल टेस्ट करवाना आवश्यक होता है। 

B. नियोक्ताओं के लिए ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ (Group Term Insurance Benefits for Employers in Hindi)

नियोक्ताओं के लिए ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ निन्मलिखित है-

1. सस्ता टर्म इंश्योरेंस:

एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के माध्यम से नियोक्ता आपने कर्मचारियों को बहुत ही कम लागत पर एक टर्म इंश्योरेंस प्लान का लाभ प्रदान कर सकता है। क्योंकि कंपनियां अपने कर्मचारियों के लिए थोक में ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदती है।  इसलिए इसमें लगने वाले प्रीमियम की लागत व्यक्तिगत टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में काफी कम होता है। 

2. कर्मचारी की कमी को कम करना:

एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के माध्यम से नियोक्ता आपने कंपनी में कर्मचारियों की कमी को भी को दूर कर सकता है। किसी भी कंपनी में जाने से पहले कर्मचारियों द्वारा उस कंपनी से मिलने वाले लाभ के बारे में देखा जाता है। अगर कोई कंपनी कर्मचारियों को बिना किसी प्रीमियम भुगतान के ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान का ऑफर प्रदान करती है तो कर्मचारी उस कंपनी में काम करने के लिए के इच्छुक होते हैं। 

3. कर लाभ:

एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर नियोक्ता को आयकर अधिनियम 1961 के अनुसार कर लाभ भी प्रदान किया जाता है। इस प्रकार प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करके नियोक्ता अपने कंपनी के लिए कर बचत कर सकते हैं। 

4. कर्मचारियों के प्रदर्शन को बढ़ाता है:

एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर नियोक्ता को आयकर अधिनियम 1961 के अनुसार कर लाभ भी प्रदान किया जाता है। इस प्रकार प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करके नियोक्ता अपने कंपनी के लिए कर बचत कर सकते हैं। 

5. लचीलापन :

एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान नियोक्ता को लचीलापन प्रदान करता है। नियोक्ता जब चाहे किसी नए कर्मचारियों को प्लान में जोड़ सकता है और आवश्यकता पड़ने पर किसी कर्मचारियों को बाहर भी कर सकता है। 

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के नुकसान (Disadvantages of Group Term Insurance in Hindi)

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के नुकसान निन्म है-

1. एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में कर्मचारियों का अपने टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में नियंत्रण बहुत सी काम मिलता है। वह अपने ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में किसी प्रकार का बदलाव नहीं कर सकते हैं। 

2. अगर कर्मचारी कंपनी को छोड़ देता है तो उसका ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज समाप्त हो जाता है। इस प्रकार जब तक कर्मचारी कंपनी में काम करता है तब तक ही उसे टर्म लाइफ इंश्योरेंस का कवरेज प्रदान किया जाता है। जैसे ही वह कंपनी   का काम छोड़ देता है उसका टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज में समाप्त हो जाता है।