Endowment Policy Meaning in Hindi (एंडोमेंट पॉलिसी)

एंडोमेंट पॉलिसी क्या है? Endowment Policy Meaning in Hindi

Endowment Policy Meaning in Hindi: यह जीवन बीमा पॉलिसी का एक प्रकार है जो आपको बीमा कवर प्रदान करने के साथ-साथ बचत योजना की भी पेशकश करती है अर्थात यह बीमा कवर और बचत योजना का संयोजन प्रदान करती है। एक एंडोमेंट पॉलिसी आपको एक निश्चित अवधि में नियमित रूप से बचत करने में सहायता करती है। अगर आप पालिसी अवधि तक जीवित रहते हैं तो पॉलिसी की परिपक्वता पर आपको एकमुश्त राशि प्रदान की जाती है। 

एक एंडोमेंट पॉलिसी प्लान के अंतर्गत पॉलिसीधारक को पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार एक निश्चित अवधि के बाद परिपक्वता राशि प्रदान की जाती है। अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो बीमा कंपनी द्वारा पॉलिसी में नामांकित व्यक्ति को बीमित राशि का भुगतान किया जाता है। इसके अतिरिक्त एक एंडोमेंट पॉलिसी व्यक्ति को सेवानिवृत्त के बाद स्वयं और अपने परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने के लिए बहुत उपयोगी होती है। 

बंदोबस्ती योजना की विशेषताएं & लाभ (Endowment Plan Features and Benefits in Hindi)

1. उत्तरजीविता लाभ के साथ मृत्यु लाभ:

एक एंडोमेंट पॉलिसी उत्तरजीविता लाभ के साथ मृत्यु लाभ भी प्रदान करती है। इसका तात्पर्य यह हुआ कि अगर पॉलिसीधारक पालिसी अवधि तक जीवित रहता है तो उसे पॉलिसी अवधि के अंत में परिपक्वता राशि प्रदान की जाती है। अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु पॉलिसी अवधि के दौरान हो जाती है तो पॉलिसी में नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में बीमा राशि प्रदान की जाती है। 

2. दोहरा उद्देश्य:

एक Endowment Policy पॉलिसीधारक को दोहरे उद्देश्य से लाभ प्रदान करने का कार्य करती है अर्थात एक तरफ तो यह बीमा पॉलिसी के रूप में कार्य करती है जबकि दूसरी तरफ यह दीर्घकालिक निवेश का लाभ भी पॉलिसीधारक को प्रदान करती है। 

3. एकमुश्त भुगतान:

एक Endowment Policy परिपक्व होने पर एकमुश्त राशि का भुगतान पॉलिसी धारक को करती है। 

4. उच्च रिटर्न:

एक बंदोबस्ती योजना पॉलिसीधारक को भविष्य के लिए कोष बनाने और अपने स्वयं और अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के लिए एक सुनहरा विकल्प प्रदान करती है। एक बंदोबस्ती योजना में मिलने वाला उत्तरजीविता लाभ और मृत्यु लाभ एक शुद्ध जीवन पॉलिसी की तुलना में काफी अधिक होता है। 

5. प्रीमियम भुगतान आवृत्ति:

एक एंडोमेंट पॉलिसी में पॉलिसीधारक अपनी सुविधा के अनुसार अपनी प्रीमियम भुगतान आवृत्ति का चुनाव कर सकते हैं। पॉलिसी धारक अपने प्रीमियम का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-मासिक या वार्षिक आधार पर अपनी सुविधा के अनुसार कर सकते हैं। 

6. लंबी अवधि की बचत:

एक बंदोबस्ती योजना पॉलिसी धारक को लंबी अवधि के लिए बचत योजना का लाभ प्रदान करती है। इस योजना के माध्यम से पहुंची धारा 10, 15, 20, 30 या 40 वर्ष तक पॉलिसी अवधि का चुनाव कर सकते हैं। 

7. राइडर्स जोड़ने का विकल्प:

एंडोमेंट पॉलिसी आपको राइडर जोड़ने का विकल्प भी प्रदान करती है। अपनी पॉलिसी में आप राइडर्स जोड़कर अपने वित्तीय कवर को और अधिक बढ़ा सकते हैं।  इसमें आपको विभिन्न प्रकार के राइडर्स जैसे- गंभीर बीमारियों में प्रीमियम की छूट, पारिवारिक आय लाभ, आकस्मिक मृत्यु लाभ, अकस्मिक स्थाई या अस्थाई कुल या आंशिक विकलांगता जैसे राइडर्स को जोड़ने का विकल्प प्रदान करती है।  

8. कर लाभ:

एक एंडोमेंट पॉलिसी में पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10(10D) के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर और परिपक्वता लाभ पर कर छूट प्राप्त कर सकते हैं। 

9. कम जोखिम:

एक पारंपरिक बंदोबस्ती योजना म्युचुअल फंड या अन्य यूलिप निवेश विकल्पों की तुलना में कम जोखिम पूर्ण होता है क्योंकि इसमें राशि को सीधे इक्विटी फंड या शेयर बाजार में निवेश नहीं किया जाता है। 

10. अतिरिक्त बोनस:

एक एंडोमेंट पॉलिसी में बीमाकर्त्ता  द्वारा बोनस भी प्रदान किया जाता है। यह बोनस आय में अतिरिक्त राशि के रूप में जोड़ा जाता है। 

बंदोबस्ती बीमा पॉलिसी के प्रकार क्या हैं? (Types Of Endowment Insurance Policy in Hindi)

आमतौर पर दो प्रकार की बंदोबस्ती बीमा पॉलिसी पाई जाती हैं-

1. यूनिट लिंक्ड बंदोबस्ती बीमा पॉलिसी 

2. मानक बंदोबस्ती बीमा पॉलिसी 

एक यूनिट लिंक्ड एंडोमेंट प्लान में पॉलिसीधाराक को उन संस्थाओं का चुनाव करने का विकल्प दिया जाता है जिसमें वह अपना पैसा निवेश करना चाहता है। 

मानक बंदोबस्ती बीमा पॉलिसी यूनिट लिंक्ड बंदोबस्ती बीमा पॉलिसी की तुलना में कम जोखिम पूर्ण होती हैं। इन दोनों पॉलिसियों में ही पॉलिसीधारक को पॉलिसी  अवधि के पूरा होने पर परिपक्वता लाभ प्रदान किया जाता है और इन दोनों पॉलिसियों में अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पालिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो पॉलिसी में नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान किया जाता है। साथ ही एक बंदोबस्ती बीमा पॉलिसी में पॉलिसी धारक को बोनस भी प्रदान किया जाता है। 

बंदोबस्ती योजना के तहत उपलब्ध राइडर्स (Endowment Plan Riders in Hindi)

एक बंदोबस्ती योजना पॉलिसीधारक को विभिन्न प्रकार के राइडर्स को जोड़ने का विकल्प प्रदान करती है। इन राइडर्स के माध्यम से पॉलिसीधारक अपनी पॉलिसी में अतिरिक्त कवरेज को प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि यह राइडर्स वैकल्पिक है और पॉलिसीधारक अपनी आवश्यकता के अनुसार इनका चुनाव कर भी सकते हैं या नहीं भी कर सकते हैं। अगर पॉलिसीधारक अपने बंदोबस्ती योजना में राइडर्स को जोड़ते हैं तो इसके लिए उन्हें अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। अब हम बंदोबस्ती योजना के तहत उपलब्ध राइडर्स के बारे में विस्तार से जानेंगे। 

1. गंभीर बीमारियां:

यदि पॉलिसीधारक को कैंसर, दिल का दौरा, पक्षाघात, गुर्दे की बीमारी आदि जैसी गंभीर बीमारियां होती हैं तो इस राइडर्स के माध्यम से पॉलिसीधारक  को एकमुश्त राशि प्रदान की जाती है। 

2. एक्सीडेंटल डेथ:

एक्सीडेंटल डेथ राइडर के माध्यम से अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु किसी दुर्घटना में हो जाती है तो बीमा कंपनी द्वारा लाभार्थी को दिए जाने वाले डेथ बेनिफिट के साथ-साथ एक्सीडेंटल बेनिफिट का भुगतान भी किया जाता है। 

3. विकलांगता:

विकलांगता राइडर  के माध्यम से पॉलिसीधारक अगर किसी दुर्घटना में विकलांग हो जाता है तो इसमें उसको अतिरिक्त सहायता राशि प्रदान की जाती है।

4. प्रीमियम की छूट:

प्रीमियम की छूट राइडर के माध्यम से अगर पॉलिसीधारक किसी कारणवश प्रीमियम का भुगतान करने में समर्थ नहीं होता है, जैसे- गंभीर बीमारी के कारण या स्थायी रूप से अक्षम होने के कारण, तो इस राइडर के माध्यम से उसे प्रीमियम भुगतान करने की छूट प्रदान की जाती है। 

5. हॉस्पिटल कैश बेनिफिट:

हॉस्पिटल कैश बेनिफिट राइडर के माध्यम से पॉलिसीधारक के अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में दैनिक भत्ते के साथ-साथ अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चे को भी कवर किया जाता है

एक बंदोबस्ती योजना खरीदने से पहले आपको जिन चीजों की जानकारी होनी चाहिए (Things You Need to Know Before Buying an Endowment Plan in Hindi)

1. जल्दी निवेश का चुनाव:

एक निवेश की नजर से एक बंदोबस्ती योजना काफी अच्छा विकल्प हो सकता है। अतः यह आवश्यक है कि आप एक बंदोबस्ती योजना का अधिक से अधिक लाभ उठाने के लिए इस योजना को जितना जल्दी हो सके खरीदें। जितनी कम उम्र में आप इस योजना को खरीदते हैं इतनी लंबी अवधि तक आप अपने बचत निवेश का चुनाव कर सकते हैं। 

2. राइडर्स:

एक बंदोबस्ती योजना चुनते समय आपको उसमें मिलने वाले राइडर के बारे में विचार करना चाहिए। आप इन राइडर्स के माध्यम से अपने बीमा कवर में अतिरिक्त कवर को जोड़ सकते हैं। हालांकि इन राइडर्स को जोड़ने के लिए आपको अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। लेकिन आपको अपनी भविष्य की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए इन राइडर्स में से अपनी जरूरत के हिसाब से चुनाव अवश्य करना चाहिए। 

3. लचीलापन:

एक बंदोबस्त योजना का चुनाव करते समय मिलने वाली लचीलापन पर विचार करना चाहिए। मान लीजिए अगर कोई वेतनभोगी है तो वह नियमित रूप से बंदोबस्ती पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान आसानी से कर सकता है जबकि एक अनियमित आय वाला व्यक्ति संभव है कि नियमित रूप से अपने प्रीमियम का भुगतान ना कर पाए। अतः एक बंदोबस्ती योजना में व्यक्ति को नियमित प्रीमियम भुगतान के साथ-साथ एक एकल भुगतान विकल्प या सीमित प्रीमियम भुगतान का विकल्प भी मिलना चाहिए। 

4. गारंटीड और गैर-गारंटीड रिटर्न:

एक बंदोबस्ती योजना लेते समय आपको गारंटीड और गैर-गारंटीड रिटर्न के बारे में भी विचार करना चाहिए। कई बंदोबस्ती पॉलिसी इन दोनों का संयोजन भी प्रदान करती हैं। 

5. बोनस:

बंदोबस्ती योजना पॉलिसी में आपको बीमा कंपनी द्वारा बोनस भी प्रदान किया जाता है। अतः किसी कंपनी से बंदोबस्ती योजनाएं खरीदने से पहले आप इस बात को अवश्य सुनिश्चित करे की उसके द्वारा कितना बोनस पॉलिसी धारक को प्रदान किया जाएगा। अपने लाभ को अधिकतम करने के उद्देश्य से आप ऐसे बीमा कंपनी के साथ जा सकते हैं जो आपको अधिकतम बोनस देने का वादा करती है। 

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